내집마련디딤돌대출 신청조건,금리혜택,대출한도 완벽분석
내집마련디딤돌대출은 정부가 지원하는 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리 주택구입자금대출입니다. 무주택 세대주를 대상으로 연 2.85%부터 시작하는 저금리와 최대 3.2억원까지의 대출한도를 제공합니다.
본 가이드에서는 신청조건, 금리혜택, 대출한도 등 핵심 정보를 간략히 정리해드립니다.
내집마련디딤돌대출 기본 정보
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출성격 | 정부지원 3대 서민 구입자금 통합 저금리 대출 |
| 대출금리 | 연 2.85% ~ 4.15% (소득구간별 차등) |
| 대출한도 | 일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀이상 3.2억원 |
| 대출기간 | 10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치) |
| 소득기준 | 부부합산 연소득 6천만원 이하 (특례 최대 8.5천만원) |
주요 신청 자격 조건
✅ 필수 충족 조건 (7가지)
1. 계약 및 세대주 조건
- 주택매매계약 체결자 (상속, 증여, 재산분할 제외)
- 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
- 만 30세 미만 단독세대주는 원칙적 제외
2. 무주택 및 중복대출 금지
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
- 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
- 성년인 세대원 전원이 기금대출 미이용 중
3. 소득 조건
| 대상자 구분 | 부부합산 연소득 한도 |
|---|---|
| 일반 | 6천만원 이하 |
| 생애최초, 다자녀, 2자녀 | 7천만원 이하 |
| 신혼가구 | 8.5천만원 이하 |
4. 자산 및 신용도 조건
- 순자산 가액 4.88억원 이하 (2025년 기준)
- 신용정보회사 개인신용평가 일정점수 이상
- 연체, 대위변제, 부도 등 신용정보 없어야 함
대출한도 및 금리 체계
💰 대출한도 산정
| 대상자 구분 | 대출한도 | LTV | DTI |
|---|---|---|---|
| 일반 | 2억원 | 70% | 60% |
| 생애최초 | 2.4억원 | 80% (수도권·규제지역 70%) | |
| 신혼가구 | 3.2억원 | 70% | |
| 2자녀 이상 | 3.2억원 | 70% |
📊 소득구간별 기본금리
| 부부합산 연소득 | 대출기간 | |||
|---|---|---|---|---|
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 2천만원 이하 | 연 2.85% | 연 2.95% | 연 3.05% | 연 3.10% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 3.20% | 연 3.30% | 연 3.40% | 연 3.45% |
| 4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 | 연 3.55% | 연 3.65% | 연 3.75% | 연 3.80% |
| 7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 | 연 3.90% | 연 4.00% | 연 4.10% | 연 4.15% |
🎯 지방 소재 주택: 기본금리에서 0.2%p 추가 인하
금리우대 혜택
🎁 주요 금리우대 (중복 적용 불가)
| 우대 대상 | 우대금리 | 적용기간 |
|---|---|---|
| 다자녀가구 (3자녀 이상) | 연 0.7%p | 자녀 1명당 5년 (최대 15년) |
| 한부모가구 (연소득 6천만원 이하) | 연 0.5%p | 대출기간 전체 |
| 2자녀가구 | 연 0.5%p | 자녀 1명당 5년 (최대 10년) |
| 1자녀가구 | 연 0.3%p | 5년 |
| 신혼가구, 생애최초 | 연 0.2%p | 최대 5년 |
| 장애인가구, 다문화가구 | 연 0.2%p | 대출기간 전체 |
➕ 추가우대금리 (중복 적용 가능)
- 청약저축 15년 이상 180회차: 연 0.5%p (최대 5년)
- 부동산 전자계약 체결: 연 0.1%p (2025.12.31.까지)
- 대출금액 30% 이하 신청: 연 0.1%p (최대 5년)
- 중도상환 40% 이상: 연 0.2%p (1년 경과 후)
⚠️ 우대금리 적용 한계: 최종금리 하한 연 1.5%, 우대금리 적용 상한 0.5%p (다자녀가구 0.7%p)
실거주의무 및 1주택유지
🏠 실거주의무제도
- 대상: 디딤돌 대출 차주
- 의무: 대출받은 날로부터 1개월 내 전입 + 2년 이상 실거주 유지
- 위반 시: 기한이익 상실 및 대출금 즉시 상환
1️⃣ 1주택유지 의무 (2024.6.19. 신규접수분부터)
- 대상: 세대주(차주) 및 세대원 전원
- 의무: 대출기간 중 1주택 유지
- 추가주택 취득 시: 6개월 내 처분 (미처분 시 대출금 회수)
자주묻는질문
Q1. 생애최초 주택구입자 기준은 무엇인가요?
A1. 세대주를 포함한 세대원 전원이 과거에 주택을 소유한 사실이 없는 경우를 말합니다.
Q2. 신혼가구의 정의는 무엇인가요?
A2. 혼인신고일로부터 7년 이내인 가구 또는 6세 이하 자녀를 둔 가구입니다.
Q3. 전세자금대출을 받고 있어도 신청 가능한가요?
A3. 기금의 전세자금대출은 실행일 당일 상환조건부로 신청 가능합니다.
Q4. 중도상환수수료는 언제까지 면제인가요?
A4. 2024년 8월 12일부터 2025년 12월 31일까지 중도상환수수료가 면제됩니다.
신청 및 상담 안내
📞 상담 문의처
- 대출 심사 관련: 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009
- 자산 심사 관련: 자산심사 전용 상담센터 1551-3119
- 기금 수탁은행: 국민, 우리, 하나, 농협, 기업은행 등 지점
💡 신청 전 체크포인트
- 세대원 전원 무주택 여부 확인
- 부부합산 연소득이 해당 구간에 맞는지 확인
- 순자산 가액 4.88억원 이하 여부 확인
- 우대금리 적용 조건 해당 여부 확인
내집마련디딤돌대출은 무주택 서민의 내 집 마련을 위한 정부의 대표적인 지원 정책입니다. 저금리와 다양한 우대혜택을 통해 주택구입 부담을 덜어드리니, 자격요건을 꼼꼼히 확인하시고 신청하시기 바랍니다.
